|
|
מהו ביטוח אי כושר עבודה
|
|
|
|
ביטוח זה הינו חלק מפוליסת ביטוח החיים. ביטוח זה נועד לאפשר למבוטח להמשיך את חייו גם כאשר אינו יכול להמשיך לעבוד על ידי תשלום חודשי. בדרך כלל, התשלום הינו כפי שהוסכם מראש עם חברת הביטוח (סכום קבוע) או 75% ממה שהמבוטח השתכר, לפי הנמוך שביניהם. הגדרות אי כושר עבודה משתנות מפוליסה לפוליסה ומחברה לחברה.
לפני הגשת התביעה יש לוודא עם איש מקצוע הבקיא הן בפוליסות והן בצד הרפואי מה מכסה הפוליסה. הגשת תביעה שאינה תואמת את הפוליסה תוביל לדחיית התביעה.
הגדרת איבוד כושר עבודה מוחלט השכיחה ביותר הינה: אובדן של 75% מכושר העבודה של המבוטח לעסוק בעבודה בה עסק עד לתאונה או בעבודה דומה על פי השכלתו וניסיונו. אם המבוטח לא עבד בזמן התחלת אי הכושר, יחשב המבוטח כבעל אי כושר עבודה מוחלט אם עקב מחלה או פגיעה בגופו, יהיה מרותק לביתו.
בתי הדין פרשו את המונחים ניסיון, הכשרה והשכלה כבעלי זיקה למקצועו ועיסוקו של המבוטח לפני קרות המקרה הביטוחי, קרי, אובדן כושר העבודה. אין הכוונה לביצוע אותן פעולות ממש אך נדרש קשר בין העיסוק הישן לעיסוק החדש מבחינת הידע והניסיון הנדרשים.
בנוסף, קיימות פוליסות המדברות על פיצוי עקב אובדן חלקי של כושר העבודה (לפחות 25%) אם ישנה ירידה מבחינת סוג המקצוע או סיווגו וכתוצאה מכך ירידה בהכנסות, יהיה המבוטח זכאי לפיצוי חודשי. לדוגמא – חשמלאי בחברת חשמל שעבד על עמודי מתח גבוה וכיום אינו יכול לעלות עליהם יותר ועובד כחשמלאי משרדים וכתוצאה מכך ירדה הכנסתו, יקבל פיצוי על הפרש השכר.
אופן קביעת אי כושר עבודה
את אובדן כושר העבודה קובעת וועדה רפואית של חברת הביטוח. אפשר וצריך לדאוג להביא בפני הוועדה מסמכים רפואיים תומכים באובדן כושר העבודה. רצוי להופיע בפני הוועדה עם רופא מלווה על מנת להציג את צד המבוטח כראוי ובצורה רפואית.
בוועדה יושבים רופאים, לא עורכי דין.
במרבית המקרים, חברת הביטוח תקבע אי כושר עבודה זמני לתקופה ואחריו וועדה נוספת.
אף אם תקבע החברה אי כושר עבודה לצמיתות, היא רשאית לוודא מפעם לפעם (והיא אף תעשה זאת במרבית המקרים), באם המבוטח נמצא עדיין באי כושר עבודה. כמו כן, היא רשאית לבקש מהמבוטח, מפעם לפעם, להמציא לה מסמכים רפואיים המוכיחים שהוא עדיין נמצא באי כושר עבודה.
חשוב להיוועץ עם גוף מקצועי בתחום לפני משלוח חומר התביעה. כל מילה קובעת !!!
קרא עוד אודות...
אובדן כושר עבודה
ערר על דרגת אי כושר עבודה
|